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最新消息| 聯盟分析-政策法規|區塊鏈技術在征信系統中的應用 | 2021-04-16 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://new.qq.com/rain/a/20201217a0golr00" |合規聯盟原創出品|區塊鏈技術是未來信息技術的一個重要方向。今年，區塊鏈技術和征信系統的結合也是國內外科研人員不絕于耳的新話題，主要是基于區塊鏈技術能夠解決互聯網上的數字信任問題，其與市場經濟的基礎設施——征信系統有著千絲萬縷的密切聯系。目前，絕大多數創業企業均需有征信系統模塊，在這個背景下，本文針對征信系統本身的痛點，提出區塊鏈技術應用于征信系統的優越性，最后對于區塊鏈技術應用于征信系統的監管建議進行簡單梳理。企業征信系統的痛點征信是指依法收集、加工自然人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務。征信系統的建設對信用風險的防范和信用交易的擴大有著重要作用，從而提高整個經濟的運行效率。當前征信體系存在“信息孤島”、信息歸屬錯位的問題。個人和企業的征信市場主要以政府為支持主體的信用信息服務機構和社會征信機構主導。隨著數據量和征信維度的增加，各個征信機構只能在某一方面做到專業，比如芝麻信用有著較多的支付數據，但缺乏騰訊征信的社交數據，在公共部門的數據也略顯不足。這就導致同一個客戶可能在多個征信機構有著不同的征信數據，存在著嚴重的“信息孤島”問題，因此，單靠某一個征信機構的數據無法將某一個客戶的征信完全展現出來，導致片面的決策和風險。當前征信體系的數據歸屬錯位。個人和企業的信用信息應歸個人和企業所有，現行的征信體系，相關信息都在征信機構手中，由此帶來數據安全和隱私問題較為嚴峻。區塊鏈技術在征信系統中的優越性（一）區塊鏈技術解決“信息孤島”問題區塊鏈技術應用到征信系統中，通過系統各節點的信息共享，區塊鏈技術可以構建一個完整的“信用分評價體系”，根據個人行為對信用的影響程度高低（比如信貸數據影響較高、非信貸數據影響較低）來評估個人的整體信用水平，并根據聯盟機構對信用評價的貢獻分配信用使用方查詢數據產生的收益，解決“信息孤島”問題。案例：LinkEye區塊鏈技術的應用LinkEye是一套基于區塊鏈技術的征信共享聯盟鏈解決方案，通過區塊鏈技術和信貸經濟模型的整合，來構建聯盟成員（主要是各個金融公司）之間的征信數據共享和服務平臺。聯盟成員在借貸行為發生前，與借款人達成協議，發生失信行為將在平臺公示，區塊鏈的簽名機制保證了數據的不可篡改，從而完成失信人名單共享，同時開放對外查詢接口，向社會大眾共享數據。（二）區塊鏈技術進行數據確權區塊鏈技術的應用有助于進一步厘清征信數據的歸屬權問題。當前的征信體系下，信用數據全部掌握在機構手中。區塊鏈模式下，個人所產生的信用行為記錄由機構向區塊鏈進行反饋，并在個人的“賬簿”上進行記錄，通過共識機制進行記錄，信用查詢時，則需要經用戶許可才能查詢個人信息。可以相信在一個數字化時代，區塊鏈技術更好的實現了數據確權，它的本質是實現數據民主，為征信系統的廣大用戶帶來更多的公平、平等。區塊鏈技術應用于征信系統的監管建議區塊鏈技術與征信系統的結合業內主要有兩種觀點存在：一種觀點認為傳統的征信機構應當被取締；另一種觀點認定區塊鏈技術與征信系統的結合只能是傳統征信機構的補充，它是一種科技創新的體現。就目前看來，它并沒有形成成熟的運行機制。目前，國內對科技金融創新整體處于監管包容狀態，包括北京、海南等多地建立了區塊鏈企業“監管沙盒”機制，給予創業企業足夠的自由度和空間。區塊鏈技術若想在未來成功應用于征信領域，依然需要大量科研投入。目前，區塊鏈技術與征信系統深入結合的應用中，在國內外主要表現在：小微企業融資和供應鏈金融、身份識別的商業應用中。雖然面臨技術上的不成熟和各種質疑，但是像多年前的云計算、物聯網、大數據、人工智能等信息技術一樣，區塊鏈技術無疑代表著信息技術的創新浪潮，給不同領域的應用帶來很大想象空間，未來一定會為更多行業領域創造實際價值和效益，讓我們一起期待其向更深入的方向發展。全球區塊鏈合規聯盟“設立區塊鏈行業標準，加強行業自律，共同維護良好的市場秩序和行業環境，為行業健康發展提供理論指導，推動行業健康可持續發展”。 關鍵字標籤：www.liidda.com.tw/affair.html |
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